Поделиться:

Заем, кредит, факторинг, вклад и счет

постатейный комментарий к статьям 807–860.15 Гражданского кодекса РФ

Цена: 2400 руб.
- +

Карапетов Артем Георгиевич

       Настоящий комментарий написан с целью помочь юристам-практикам, судьям, ученым и студентам, интересующимся гражданским правом, сориентироваться в проблемных вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о договорах займа, кредита, факторинга, вклада и счета с учетом новелл, принятых в рамках реформы ГК РФ и вступивших в силу 1 июня 2018 г.

    Авторы ставили себе задачу осветить максимальное число сложных и неоднозначных вопросов толкования и применения как нетронутых реформой, так и измененных и абсолютно новых положений ГК РФ о данных договорах, отразить накопившуюся судебную практику применения этих статей и в ряде случаев предложить оптимальные пути решения выявленных коллизий.

Байбак Всеволод Владимирович – к.ю.н., доцент Высшей школы экономики (Санкт-Петербургский филиал): комментарии в соавторстве с А.Г. Карапетовым к статьям 824–831, 833 ГК РФ;

Иванов Олег Михайлович – к.ю.н., доцент кафедры банковского права МГЮА им. О.Е. Кутафина, сопредседатель Комитета по инвестиционным банковским продуктам Ассоциации банков России, вице-президент АО «Альфа-банк»: комментарии к статьям 809, 817, 819–821.1 ГК РФ;

Карапетов Артем Георгиевич –  д.ю.н.,  директор Юридического института «М-Логос», профессор Высшей школы экономики, главный редактор журнала «Вестник экономического правосудия Российской Федерации»:

– комментарии к пунктам 1–3, 5, 6 статьи 807, статьям 808, 810–814, 823, 860.8 ГК РФ;

- комментарий к статье 860.7 ГК РФ (за исключением подпункта 1.16 комментария к этой статье);

- подпункт 1.16 комментария к статье 860.7 ГК РФ в соавторстве с И.А. Ястржембским;

- комментарии в соавторстве с В.В. Байбаком к статьям 824–831, 833 ГК РФ;

Любимова Марина Андреевна – начальник отдела нормотворчества и анализа международной практики регулирования Управления регулирования  Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России: комментарий к пункту 7 статьи 807 ГК РФ;

Махалин Иван Николаевич – эксперт в области рынка ценных бумаг: комментарий к пункту 4 статьи 807 ГК РФ;

Павлов Андрей Анатольевич – к.ю.н., доцент кафедры гражданского права Юри- дического факультета Санкт-Петербургского государственного университета: комментарии к статьям 818, 822, 832 ГК РФ;

Сарбаш Сергей Васильевич – д.ю.н., судья ВАС РФ в отставке, заслуженный юрист РФ:

– комментарии к статьям 834–860.6, 860.11–860.15 ГК РФ;

Ястржембский Игорь Александрович – консультант Исследовательского центра частного права им. С.С. Алексеева при Президенте РФ, руководитель гражданско- правовой практики юридической фирмы «Щекин и партнеры»: подпункт 1.16 пункта 1 комментария к статье 860.7 ГК РФ в соавторстве с А.Г. Карапетовым.

Предисловие от ответственного редактора........................................................................... 27

Принятые сокращения............................................................................................... 31

ГЛАВА 42. ЗАЕМ И КРЕДИТ................................................................................. 33

  • 1. ЗАЕМ......................................................................................................... 33

Статья 807. Договор займа...................................................................................... 33

  1. Общие характеристики договора займа............................................................................ 34
    • Предмет договора займа.................................................................................... 34
    • Объект предоставления по договорам займа................................................................ 34
    • Передача имущества в собственность....................................................................... 46
    • Возвратность............................................................................................... 55
    • Квалифицирующие признаки кредита как разновидности займа............................................ 74
    • Реальность или консенсуальность договора займа: ситуация до 1 июня 2018 г.......................... 75
  • Реальность или консенсуальность договора займа: ситуация после 1 июня 2018 г......................... 79
  • Существенные условия договора займа.................................................................... 96
  • Качество имущества, предоставляемого в заем.............................................................. 97
  • Заем, обеспеченный залогом, и обеспечительная собственность............................................ 98
  • Субординация требований займодавца при банкротстве должника...................................... 117
  • Дополнительные источники регулирования обязательственных отношений сторон договора займа 127
  1. Валютный заем................................................................................................. 127
    • Валютная оговорка....................................................................................... 128
    • Выплата займа или его погашение в иностранной валюте................................................. 129
    • Комбинированные варианты............................................................................. 131
  2. Право на отказ от договора до выдачи займа.................................................................... 132
    • Право займодавца на отказ от договора................................................................... 132
    • Право на произвольный отказ заемщика от договора до выдачи ему займа....................... 148
  1. Облигации.................................................................................................... 150
    • Облигации как эмиссионные ценные бумаги.............................................................. 151
    • Размещение облигаций и заключение договора облигационного займа................................. 156
    • Права, предоставляемые облигациями.................................................................... 160
    • Последствия нарушения прав владельцев облигаций..................................................... 164
    • Субсидиарное регулирование облигаций положениями ГК РФ о договорах, в том числе о договоре займа........................ 168
  • Случаи, когда облигации имеют признаки, не типичные для договора займа............................ 169
  1. Предоставление займа третьему лицу............................................................................ 173
    • Передача займа представителю............................................................................ 173
    • Переадресация исполнения................................................................................ 174

 

  • Идентификация моделей.................................................................................. 177
  1. Ограничение на массовые сделки по привлечению денег граждан на заемной основе........ 177
  • Последствия нарушения нормы........................................................................... 178
  • Исключение для выпуска облигаций...................................................................... 180
  1. Особенности привлечения гражданами процентного займа в некоммерческих целях.......... 180
  • Законы, устанавливающие особенности предоставления потребительских займов............... 180
  • Закон о потребительском кредите (займе)................................................................. 182
  • Закон о банках и банковской деятельности................................................................ 191
  • Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях............... 191
  • Закон о кредитной кооперации...................................................................... 196
  • Закон о сельскохозяйственной кооперации................................................................ 197
  • Закон о ломбардах........................................................................................ 199

Статья 808. Форма договора займа.......................................................................... 199

  1. Письменная форма.............................................................................................. 200
    • Последствия несоблюдения письменной формы........................................................... 201
    • Варианты письменной формы............................................................................ 210
  2. Расписка...................................................................................................... 219
    • Природа расписки..................................................................................... 220
    • Детали оформления....................................................................................... 220
    • Риски при банкротстве................................................................................ 223
    • Возврат расписки при погашении долга................................................................... 223
    • Отличие расписки от документа, в котором фиксируется задолженность.................... 224

Статья 809. Проценты по договору займа.................................................................. 226

  1. Понятие процентов по договору займа.................................................................... 226
    • Возмездность договора займа (кредитного договора)..................................................... 226
    • Определение процента.................................................................................... 227
    • Экономический смысл процентов......................................................................... 228
    • Характер условия о процентах............................................................................ 228
    • Законный процент. Ключевая ставка Банка России....................................................... 230
    • Плавающий характер применяемой ключевой ставки..................................................... 231
    • Ставка по валютным займам.............................................................................. 231
    • Ставка процента по неденежным займам.................................................................. 232
    • Отграничение процентов от платежей иной правовой природы.......................................... 233
  2. Порядок определения процентов............................................................................... 235
    • Свобода процентов................................................................................... 235
    • Процентная ставка.................................................................................... 235
    • Процентная ставка по неденежным займам................................................................ 236
    • Плавающая процентная ставка............................................................................ 236
    • Базовая процентная ставка................................................................................ 238

 

  • Изменение кредитором процентной ставки в одностороннем порядке.................... 239
  • Порядок начисления процентов..................................................................... 246
  • Сложные проценты................................................................................... 248
  • Повышенные (штрафные) проценты..................................................................... 254
  1. Порядок уплаты процентов................................................................................ 256
    • Аннуитетный порядок возврата займа и уплаты процентов............................................... 257
    • Пропорциональный порядок возврата займа и уплаты процентов......................................... 258
    • Авансовая уплата процентов
    • Очередность погашения требования об уплате процентов................................................. 258
    • Особенности условия о процентах в договорах краткосрочного займа.................................... 262
  2. Беспроцентный заем............................................................................................. 263
    • Случаи, когда заем презюмируется беспроцентным........................................................ 263
    • Заем ценных бумаг........................................................................................ 264
    • Заем иных отдельных видов имущественных прав........................................................ 264
  3. Запрет ростовщических процентов.............................................................................. 264
    • Политико-правовые основания для ограничения процентов по займу (кредиту)................ 264
  • Сфера действия запрета ростовщических процентов...................................................... 266
  • Обычно взимаемые проценты............................................................................. 270
  • Чрезмерная обременительность для заемщика............................................................. 273
  • Момент сравнения.................................................................................... 274
  • Процедура уменьшения размера процентов............................................................... 274
  • Темпоральное действие решения об уменьшении процентов.............................................. 276
  • Иные санкции.......................................................................................... 277
  • Иные гражданско-правовые средства борьбы с ростовщичеством........................................ 277
  1. Проценты при досрочном возврате займа....................................................................... 278
    • Досрочный возврат по инициативе заемщика............................................................. 278
    • Досрочный возврат по требованию кредитора (причитающиеся проценты).......................... 278
  • Аннуитетные проценты при досрочном возврате кредита................................................. 281
  • Досрочный возврат и проценты в виде фиксированного разового платежа............................. 281
  • Досрочный возврат и авансированные проценты......................................................... 281

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа........................................... 281

  1. Обязанность вернуть заем....................................................................................... 282
    • Срок возврата.......................................................................................... 282
    • Бессрочный заем и заем до востребования.................................................................. 283
    • Отлагательное условие для погашения займа вместо срока................................................. 288
    • Иные требования к порядку исполнения обязательства заемщика........................................ 290
    • Безакцептное списание.................................................................................... 293
    • Проблема «связанного кредита»........................................................................... 295
    • Досрочное погашение кредитного долга и судьба дополнительных сделок, заключенных заемщиком в связи с заключением кредитного договора.......................................................... 297

 

  • Иные способы погашения долга заемщика................................................................ 302
  1. Досрочный возврат займа по воле заемщика..................................................................... 303
    • Досрочный возврат беспроцентного займа................................................................ 303
    • Досрочный возврат процентного займа, привлеченного физическим лицом....................... 304
  • Досрочный возврат процентного займа в остальных случаях............................................... 307
  • Плата за досрочный возврат займа......................................................................... 308
  1. Момент возврата займа.......................................................................................... 311
    • Момент возврата денежного займа при безналичном переводе.............................................. 311
    • Возврат движимых вещей и ценных бумаг................................................................ 312
    • Возврат займа указанному кредитором лицу............................................................... 312
    • Документальное оформление возврата займа.............................................................. 313

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа...................................... 314

  1. Начисление процентов годовых по правилам ст. 395 ГК РФ при просрочке............................. 314
  • Порядок начисления процентов за просрочку............................................................. 314
  • Неустойка в связи с просрочкой...................................................................... 316
  • Соотношение процентов по ст. 395 ГК РФ и пеней с процентами за пользование займом........... 317
  • Скрытые штрафные санкции............................................................................. 319
  • Штрафные санкции и ст. 319 ГК РФ................................................................ 322
  • Мораторные убытки.................................................................................. 323
  • Основания освобождения от ответственности............................................................. 324
  1. Концептуальные проблемы..................................................................................... 325
    • Право на досрочное истребование займа при нарушении графика погашения долга..... 325
    • Функциональное назначение акселерации на случай просрочки в погашении долга...... 328
  • Акселерация при просрочке в уплате процентов и нарушении иных обязательств заемщика....... 328
  • Механика акселерации.................................................................................... 331
  • Акселерация долга и основания освобождения от ответственности....................................... 333
  • Существенность нарушения.............................................................................. 333
  • Соотношение с правом на расторжение нарушенного договора........................................... 336
  • Право приостановить выдачу новых займов.............................................................. 338
  • Активный отказ от права на акселерацию долга или права на отказ от договора на будущее...... 339
  • Срок на реализацию права на акселерацию и запрет на противоречивое поведение.................. 341
  • Причитающиеся проценты......................................................................... 343
  • Убытки и неустойка за вынужденное досрочное сворачивание договорного правоотношения 343
  • Ковенанты и возможность акселерации заемного долга и отказа от договора по основаниям, не связанным с просрочкой........................................................ 346
  • Диспозитивность правила об акселерации............................................................... 347

 

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности................................................................... 348

  1. Безденежность займа и реальность договора..................................................................... 348
    • Возможные доказательства непредоставления займа.................................................... 350
    • Безденежность и иные объекты заемного предоставления.................................................. 351
    • Безденежность и валютирование зачетом.................................................................. 351
  2. Запрет на использование свидетельских показаний для оспаривания займа.................................... 352
    • Применение правила к реальным договорам займа........................................................ 352
    • Применение правила к консенсуальным договорам займа.................................................. 353
    • Исключения из правила...................................................................................... 353
  3. Частичная безденежность....................................................................................... 355

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика............................................ 357

(а) Акселерация долга............................................................................................... 357

(б) Неисполнение обязательств по предоставлению обеспечений.................................................... 358

(в) Утрата обеспечения......................................................................................... 360

(г) Ухудшение условий обеспечения................................................................................ 361

(д) Отказ от договора на будущее............................................................................. 364

(е) Вина займодавца............................................................................................. 364

(ж) Иные предусмотренные в законе основания досрочного истребования

займа, которые связаны с эффективностью обеспечения............................................................ 365

(з) Причитающиеся проценты................................................................................. 367

(и) Убытки........................................................................................................ 367

(к) Диспозитивность и повышение процентов............................................................... 369

Статья 814. Целевой заем...................................................................................... 370

  1. Специфика целевого займа...................................................................................... 371
  2. Нарушение обязанности обеспечить целевое использование займа или обязанности обеспечить возможность контроля целевого использования...................................... 371
  • Нарушение обязанности целевого использования......................................................... 371
  • Нарушение обязанности обеспечить возможность контроля.............................................. 372
  • Средства защиты......................................................................................... 373

Статья 815 и статья 816. Утратили силу..................................................................... 375

Статья 817. Договор государственного займа....................................................................... 375

  1. Государственный заем как источник финансирования дефицита бюджета........................................ 375
    • Исторические предпосылки включения комментируемой статьи в ГК РФ................................ 376
  • Понятие «государственный заем» в бюджетном и гражданском законодательстве......... 376
  • Субъектный состав договора государственного займа..................................................... 378
  • Объект договора государственного займа.................................................................. 378
  • Право, применимое к договорам государственного займа................................................. 381
  • Облигации Банка России, кредит Банка России, докапитализация банков................ 381

 

  1. Добровольность государственных и муниципальных займов.................................................... 385
  2. Формы государственных займов................................................................................ 386
    • Облигационная форма государственных займов........................................................... 386
    • Процедура эмиссии и обращения государственных и муниципальных облигаций.................. 387
  • Виды государственных облигаций Российской Федерации................................................ 390
  • Государственные облигации субъектов Российской Федерации........................................... 398
  • Иная форма государственных займов..................................................................... 399
  1. Изменение условий займа........................................................................................ 401
  2. Муниципальные облигации................................................................................ 402

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство...................................................... 402

  1. Общие замечания................................................................................................ 403
    • Новируемое (первоначальное) обязательство............................................................. 403
    • «Заемное» обязательство: предмет........................................................................ 404
    • «Заемное» обязательство: применимые правила........................................................... 405
    • Допустимость новации долга в заемное обязательство..................................................... 406
    • Последствия новации долга в заемное обязательство в отношении дополнительных обязательств и возражений 407
    • Последствия новации долга, вытекающего из применения мер ответственности........... 410
    • Новация субординируемых при банкротстве требований в заемное требование......... 412
    • «Автоматическая» новация при наступлении условия или срока.......................................... 413
  2. Условия новации обязательства в заемное....................................................................... 414
    • Существование первоначального обязательства.......................................................... 414
    • Соглашение о новации: допустимость совершения и содержание......................................... 416
    • Соглашение о новации: форма............................................................................ 416
    • Соглашение о новации: порядок совершения............................................................ 418
    • Соглашение о новации: порядок совершения (особые правила)........................................... 418
    • Новое обязательство...................................................................................... 418
    • Намерение обновить.................................................................................. 418
    • Последствия недействительности соглашения о новации.................................................. 412
    • 2. Кредит.................................................................................................... 420

Статья 819. Кредитный договор............................................................................. 420

  1. Общие характеристики кредитного договора.................................................................... 420
    • Экономическое значение кредитного договора............................................................ 420
    • Понятие кредита....................................................................................... 421
    • Признаки кредитного договора........................................................................... 421
    • Объект кредитного договора.............................................................................. 423
    • Субъектный состав....................................................................................... 426
    • Правовая природа кредитного договора.................................................................. 433
    • Консенсуальность........................................................................................ 434
    • Опционные модели кредита............................................................................... 434
    • Особенности синдицированного кредита.................................................................. 435

 

  • Обязательство банка по предоставлению кредита........................................................ 438
  • Основные обязательства заемщика...................................................................... 439
  • Обязательство по уплате непроцентных платежей....................................................... 439
  1. Сравнение регулирования кредитного договора и договора займа.............................................. 458

Статья 820. Форма кредитного договора................................................................... 459

(а) Письменная форма кредитного договора........................................................................ 459

(б) Кредитный договор на бумажном носителе..................................................................... 460

(в) Кредитный договор, заключаемый посредством обмена электронными документами...... 461

(г) Особенности оформления кредитного договора с использованием общих условий.................. 465

(д) Табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита............ 467

(е) Стандартные формы договора синдицированного кредита...................................................... 472

Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.......................................... 476

  1. Отказ от предоставления кредита................................................................................ 476
  2. Отказ заемщика от получения кредита.......................................................................... 477
    • Нарушение систематики................................................................................... 477
    • Плата за отказ от кредита.............................................................................. 477
  3. Право на отказ от договора при нарушении условий о целевом использовании кредита............ 478

Статья 821.1. Требование кредитора о досрочном возврате кредита.................................... 479

(а) Правовая природа досрочного возврата кредита................................................................. 479

(б) Источник возникновения оснований для акселерации........................................................... 481

(в) Основания истребования (акселерации) кредита, предусмотренные ГК РФ ...481 (г) Основания досрочного истребования (акселерации) кредита, предусмотренные в иных  законах....................................... 484

(д) Возможность указания дополнительных неизвестных ГК РФ и иным специальным законам оснований акселерации кредита...................................................... 488

(е) Оценка ограничений на включение в потребительский договор дополнительных оснований для акселерации долга    490

(ж) Классификация случаев досрочного истребования (акселерации) кредита на основании условий договора............................................................................ 492

(з) Типичные основания досрочного истребования кредита в предпринимательских кредитных договорах...................................................................... 496

(и) Защита интересов заемщика..................................................................................... 504

(к) Защита третьих лиц.......................................................................................... 505

(л) Основания досрочного возврата и отказ от предоставления кредита............................................. 505

  • 3. ТОВАРНЫЙ И КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ............................................................. 506

Статья 822. Товарный кредит................................................................................ 506

(а) Общие замечания............................................................................................ 507

(б) Правовая природа договора товарного кредита................................................................. 507

 

(в) Место товарного кредита в системе заемных договоров, квалифицирующие признаки товарного кредита................................................................... 508

(г) Правовая регламентация......................................................................................... 509

(д) Характеристика договора товарного кредита: реальность или консенсуальность................... 509

(е) Характеристика договора товарного кредита: возмездность / безвозмездность................... 511

(ж) «Проценты» по договору товарного кредита............................................................ 511

(з) Существенные условия договора товарного кредита............................................................ 512

(и) Какие общие положения о займе подлежат применению к договору товарного кредита?............. 512

(к) Применение к отношениям сторон правил о купле-продаже........................................... 514

Статья 823. Коммерческий кредит.......................................................................... 515

(а) Понятие коммерческого кредита................................................................................ 515

(б) Соотношение процентов по коммерческому кредиту и законных процентов по ст. 317.1 ГК РФ........ 523

(в) Применение иных правил о займе и кредите............................................................... 524

ГЛАВА 43. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ................................... 527

Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования............................ 527

  1. Понятие договора факторинга.................................................................................. 528
    • Купля-продажа денежного требования с дополнительным оказанием услуг.................529
  • Обеспечительная уступка денежного требования с оказанием дополнительных услуг...... 533
  • Уступка денежного требования на инкассо................................................................ 542
  • Элемент финансирования................................................................................. 547
  • Оплата услуг фактора..................................................................................... 547
  • Осуществление прав по денежным требованиям клиента (включая обеспечительные права)..........549
  • Дополнительные услуги по учету денежных требований.................................................. 549
  • Рамочный характер договора и многократность уступок.................................................. 550
  • Итоговые замечания по поводу определения квалифицирующих признаков договора факторинга 551
  • Соотношение с прежней дефиницией факторинга....................................................... 552
  • Иные характеристики договора......................................................................... 553
  • Участие должника в договоре факторинга.............................................................. 555
  • Раскрытие информации о договоре факторинга......................................................... 555
  1. Бухгалтерские и иные услуги.................................................................................... 557
  2. Факторинг и цессия.......................................................................................... 557
  3. Факторинг и иные договоры............................................................................... 560
  4. Факторинг как смешанный договор и принципы комбинированного регулирования............ 560

 

Статья 825. Финансовый агент............................................................... 561

Статья 826. Денежное требование, являющееся предметом уступки.... 563

  1. Предмет уступки............................................................................................. 563
    • Существующие и будущие требования............................................................ 564
  2. Момент перехода требования.............................................................................. 566
    • Момент перехода существующего требования................................................... 566
    • Момент перехода будущего требования........................................................... 567
    • Возможна ли уступка условного требования в состоянии подвешенности?................ 567
  1. Отсутствие необходимости документировать переход требования.................................. 568

Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом...... 569

  1. Ответственность за недействительность................................................................ 569
    • Безвозвратная модель факторинга................................................................. 570
    • Ответственность клиента за действительность требования в контексте обеспечительной модели факторинга...................................................... 572
  • Ответственность цедента и инкассо факторинг.................................................... 573
  1. Отмененный пункт 2............................................................................. 573
  2. Ответственность за неисполнение уступленного требования......................................... 575
    • Ответственность за исполнение уступленного требования при безвозвратной модели факторинга... 575
  • Ответственность за исполнение и обеспечительный факторинг................................ 576
  • Ответственность за исполнение и факторинг на инкассо......................................... 576
  • Резюме...................................................................................................... 576

Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования.............................. 576

Статья 829. Последующая уступка денежного требования................... 580

  1. Допустимость последующей уступки денежного требования........................................ 580
  2. Последующая уступка при обеспечительном и инкассо факторинге................................. 581
    • Специфика последующей уступки при обеспечительном факторинге...................................... 583
  3. Правовая квалификация последующих уступок....................................................... 584

Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту.................... 585

(а) Общие правила об уведомлении.......................................................................... 586

(б) Кто вправе уведомить должника?......................................................................... 587

(в) Уведомление о совершении сделки цессии или о переходе права?...................................... 587

(г) Уведомление и возражения................................................................................ 591

(д) Раскрытие возражений в разумный срок после уведомления......................................... 593

(е) Скрытая уступка.................................................................................. 595

Статья 831. Права финансового агента (фактора) на суммы, полученные от должника.............. 596

  1. Последствия платежа в рамках безвозвратной модели факторинга.................................. 596
  2. Последствия платежа в адрес фактора при обеспечительном факторинге......................................... 597

 

  • Механизм погашения заемного долга.............................................................. 597
  • Механизм засчитывания при последующей уступке............................................. 600
  • Обратная уступка...................................................................................... 600
  • Диспозитивность или императивность............................................................ 601
  1. Последствия платежа при инкассо модели факторинга................................................. 601
  2. Зачет........................................................................................................... 602

Статья 832. Встречные требования должника....................................... 602

  1. Общие замечания............................................................................................ 602
    • Условия зачета: применение общих правил........................................................ 602
    • Условия зачета: изъятие из принципа встречности................................................ 603
    • Применение предписаний ст. 412 ГК РФ............................................................ 604
    • Последующие уступки............................................................................... 607
    • Препятствия к зачету: применение общих правил................................................ 607
    • Порядок осуществления зачета..................................................................... 609
    • Применение к «судебному зачету»................................................................. 609
    • Квазизачетные конструкции......................................................................... 609
    • Зачет и гарантии цедента по ст. 390 ГК РФ........................................................ 610
    • Иные случаи зачета.................................................................................. 611
  2. Недопустимость зачета: специальный случай.......................................................... 611
    • Квазизачетные конструкции......................................................................... 612

Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом (фактором)....................... 612

ГЛАВА 44. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД.................................................... 615

Статья 834. Договор банковского вклада.................................................................. 615

  1. Природа банковского вклада.............................................................................. 615
    • Предмет договора..................................................................................... 616
    • Существенные условия............................................................................... 616
    • Требования к субъектам.............................................................................. 617
    • Критерий возвратности............................................................................... 617
    • Возможен ли беспроцентный вклад, замена процента на иное встречное предоставление или вклад с «отрицательными ставками»?................................ 618
  • Вопрос о реальном и одностороннем характере договора....................................... 620
  • Внесение вклада третьим лицом.................................................................... 622
  • Способы возврата вклада............................................................................ 623
  • Документы, необходимые для открытия вклада.................................................. 623
  1. Договор вклада как публичный договор................................................................ 623
    • Обязанность заключить договор с любым обратившимся...................................... 624
    • Исключения из правила об обязанности открывать вклад любому обратившемуся...... 624
  • Запрет на дискриминацию............................................................................ 624
  1. Соотношение банковского счета и вклада............................................................... 625
    • Различия квалифицирующих признаков договора............................................... 627

 

  • Запрет на перечисление денежных средств с вклада третьим лицам......................................... 628
  1. Вклады и иные кредитные организации.................................................................. 628

Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады....................................... 629

  1. Требование к стороне, принимающей вклад............................................................. 629
  2. Последствия принятия вкладов без необходимого разрешения....................................... 630
    • Вклады, вносимые гражданами..................................................................... 630
    • Вклады, вносимые юридическими лицами........................................................ 635
  3. Расширение сферы применения правил п. 2 ст. 835 ГК РФ.............................................. 635
    • Размещение эмиссионных ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным........... 636
  • Векселя и иные ценные бумаги...................................................................... 637
  • Привлечение кредитной организацией денег граждан на возвратной основе в рамках обычного займа....................................................... 639

Статья 836. Форма договора банковского вклада......................................................... 640

  1. Письменная форма договора вклада..................................................................... 640
    • Электронная форма................................................................................... 642
    • Спорные случаи оформления вклада.............................................................. 642
  2. Ничтожность при нарушении требования письменной формы....................................... 644

Статья 837. Виды вкладов........................................................................ 644

  1. Виды вкладов................................................................................................ 645
    • Срочный вклад......................................................................................... 645
    • Вклад до востребования.............................................................................. 645
    • Иные виды вкладов................................................................................... 646
  2. Право вкладчика-гражданина требовать досрочного возврата вклада.............................. 649
    • Частичное снятие денег со срочного вклада....................................................... 650
    • Срок выдачи вклада при его истребовании......................................................... 650
    • Сберегательный сертификат......................................................................... 651
    • Права залогодержателя.............................................................................. 651
  3. Свобода договора в части условий возврата вклада и уплаты процентов.......................... 651
  1. Запрет на отказ вкладчика от права на досрочный возврат срочного вклада...................... 652
  • Последствия нарушения императивного запрета................................................. 652
  • Иные ограничения права на досрочное снятие вклада............................................ 653
  1. Пересчет процентов при досрочном снятии срочного вклада......................................... 653
    • Определение применимой ставки................................................................... 653
    • Темпоральный эффект снижения ставки........................................................... 654
    • Частичный возврат.................................................................................... 656
    • Расторжение договора при нарушении............................................................. 657
  2. Трансформация срочного вклада во вклад до востребования......................................... 657
    • Трансформация вклада и одностороннее изменение договора.................................. 659
    • Диспозитивность...................................................................................... 659
    • Информирование...................................................................................... 659

 

  • Отсутствие необходимости личного присутствия......................................................... 660
  1. Сберегательный (депозитный) сертификат...................................................................... 660

Статья 838. Проценты на вклад............................................................................... 660

  1. Процент по вкладу........................................................................................... 661
    • Последствия отсутствия в договоре указания на процент................................................. 662
  2. Право банка изменить размер процента по вкладам до востребования........................................... 662
    • Злоупотребление правом.................................................................................. 663
    • Способы коммуникации............................................................................. 663
    • Диспозитивность......................................................................................... 664
  3. Изменение ставки по срочным вкладам.......................................................................... 665
    • Вкл

Так же Вас может заинтересовать

Дарение
Автор: А.А. Ушаков
600 руб.